قال مسؤول كبير لرويترز إن المنظمين الأمريكيين سيضطرون “في نهاية المطاف” إلى إدراج مخاطر تغير المناخ في قواعد رأس المال المصرفي ، لكن ما زال من السابق لأوانه تحديد متى سيكون ذلك ضروريا.
قال القائم بأعمال مراقب العملة مايكل هسو في مقابلة إن المنظمين ما زالوا يستكشفون أفضل طريقة لدمج مخاطر تغير المناخ مثل الأحداث المناخية القاسية أو التحولات الرئيسية في السياسة في الإشراف والرقابة المصرفية.
لكن متطلبات رأس المال التنظيمية ، النقدية التي يجب على المقرضين تخصيصها لامتصاص الخسائر المحتملة ، ستصبح في الوقت المناسب جزءًا من معادلة إدارة المخاطر.
قال هسو ، الذي تولى منصبه الجديد الشهر الماضي: “سيكون من الصعب ألا يكون الأمر كذلك ، لأن التعرض هو التعرض وعليك أن تخاطر بإدارة ذلك والاستفادة منه”.
التعليقات الواردة من هسو ، الذي كان سابقًا مشرفًا كبيرًا في مجلس الاحتياطي الفيدرالي حيث أشرف على أكبر البنوك في البلاد ، تقدم أوضح رؤية حتى الآن إلى أين يتجه المنظمون بينما يكثفون التدقيق في المخاطر المالية المتعلقة بتغير المناخ في ظل إدارة الرئيس الديمقراطي جو بايدن. .
يقول خبراء المخاطر إن تغير المناخ يمكن أن يقلب النظام المالي رأساً على عقب ، لأن التهديدات المادية مثل ارتفاع مستويات سطح البحر ، فضلاً عن السياسات والتكنولوجيات المحايدة للكربون التي تهدف إلى إبطاء ظاهرة الاحتباس الحراري ، يمكن أن تدمر تريليونات الدولارات من الأصول.
ولكن بينما يبحث مشرفو البنوك عن معلومات حول كيفية تقييم المقرضين لتأثير تغير المناخ على دفاتر قروضهم ، كان المسؤولون بشكل عام حذرين من الإشارة إلى أن التدقيق الجديد يمكن أن يؤثر في النهاية على متطلبات رأس المال ، والتي تمثل مصدر قلق كبير للبنوك وحملة أسهمها.
ومع ذلك ، قال هسو إن المنظمين لا يزال لديهم الكثير من البحث للقيام به و “الخطوات” الأخرى التي يجب اتخاذها قبل أن يتمكنوا من البدء في مناقشة الآثار المحتملة على رأس المال.
“هناك الكثير من العمل قبل أن تصل إلى سؤال رأس المال النهائي ، والذي أعتقد أنه يمكن أن يكون له نفس التأثير.”
الكمال والتوقعات
مع توقع انتعاش الاقتصاد الأمريكي مع تلاشي جائحة COVID-19 ، حذر هسو من الرضا عن الصناعة الذي قال إنه تم التأكيد عليه من خلال ما يقرب من 10 مليارات دولار من الخسائر التي تكبدتها البنوك الكبرى عند انهيار Archegos Capital.
وقال إن إحدى أولوياته القصوى هي التأكد من أن البنوك لا تخفف من ضوابط وأرصدة إدارة المخاطر ، خاصةً عندما تحاول التنافس مع المنافسين على أعمال العملاء.
قال هسو ، الذي تشمل مسيرته المهنية أيضًا مهامًا في صندوق النقد الدولي ووزارة الخزانة: “هذا هو المكان الذي يحتاج فيه كبار مديري البنوك ، ومجالس الإدارة ، والمنظمين فقط إلى التناغم حقًا وطرح الكثير من الأسئلة”.
من بين المخاطر الرئيسية التي تواجه المقرضين والمقترضين انتهاء صلاحية وشيك لعطلة الرهن العقاري أو برامج “الصبر” التي أبقت الملايين من مالكي المنازل واقفة على قدميها وسط عمليات الإغلاق الوبائي. وقال إن إجراءات الإغاثة هذه جنبًا إلى جنب مع المساعدات الحكومية الأخرى رسمت صورة غامضة للمقرضين ، الذين تكافح نماذجهم لقياس الصحة المالية الحقيقية للمقترضين.
وقال هسو إنه عندما تنتهي برامج الصبر ، هناك احتمال لحدوث تأثير “الهاوية” ، حيث يتعين على الملايين من المقترضين الذين ربما لا يزالون يكافحون لتغطية نفقاتهم ، البدء في السداد.
واضاف “انها ليست وردية كما تشير الارقام الآن”.
