أفضل شركات تداول إسلامية
ما هو التداول الإسلامي؟
يعد التداول الإسلامي واحداً من الاستثمارات التي تعتمد بشكل أساسي على مبدأ المقايضة والتبادل؛ وذلك من خلال حسابات إسلامية تتوافق بشكل كلي مع الشريعة الإسلامية؛ حيث يمكن للعميل القيام بعمليات التداول المصرفية بنظام يمكّنه من الحصول على الأرباح بطريقة حلال، ويُشترط لذلك فتح حساب إسلامي في إحدى منصات التداول الحاصلة على التراخيص اللازمة، وتوفر العديد من الشركات هذا الحساب بشكل مجاني، وبدون أي فوائد أو رسوم إدارية.
تعريف حسابات تداول إسلامية
يُطلق هذا الاسم على حساب التداول الذي تتم المعاملات فيه بالشكل الذي يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث إنها لا تحمل أي قيمة ربوية يُلزم العميل بتسديدها للوسيط، ويعد ذلك من الأمور الأساسية التي قد تجعل العديد من المستثمرين يتخوفون من الاستثمار في التداول؛ إلّا إنّ هناك مجموعةً من الشركات التي تندرج تحت قائمة أفضل شركات تداول إسلامية، التي ساهمت في جعل الأمر أسهل، وزاد الإقبال إلى سوق التداول بسببها.
يكمن الربا في التداول من آلية التبييت، التي يتم فرضها على الصفقات التي لم تُغلق قبل الميعاد الرسمي لإغلاق البورصة، وهي الساعة 5 مساءً بتوقيت نيويورك من كل يوم، وفي حالة الصفقات التي لم يتم إغلاقها من قبل المتداولين فإنه سيتم تعليقها تلقائيّاً، ويتم فرض عمولة التبييت، وهي العمولة الربوية التي يستفيد منها البنك، وفي حالة لم يتم فرض هذه العمولة أو تمّ إغلاق الصفقة من قبل المتداولين؛ فإنه لا يكمن أي ضرورة لدفع أي عمولة ربوية، كما تعد العقود مقابل الفروقات واحدةً من آليات التداول المحرمة.
تداول العملات بدون عمولة
يحظى التداول بالعملات الرقمية باهتمام كبير من قبل المستثمرين في هذا المجال؛ حيث إنها تحقّق أرباحاً كبيرةً للمتعاملين فيها، وعلى رأسها عملة الـ بيتكوين، ويُطلق اسم العملات الرقمية على الأموال التي يتم استعمالها في الإنترنت، وتتوفر بشكل رقمي غير ملموس، وعلى الرغم من ذلك فإنها تمتلك ذات خصائص النقود الورقية؛ إذ يمكن الحصول عليها أو تحويلها أو استبدالها بعملة أخرى، أو تسديد ثمن السلع والخدمات من خلالها، وتعد الميزة الأساسية فيها بأنها تتخطى الحدود الجغرافية والسياسية؛ حيث يمكن للمستثمر إجراء المعاملات الخاصة بها من أيّ مكان في العالم.
الفرق بين التداول الإسلامي والعادي
عند البحث عن أفضل شركات تداول إسلامية فإنه يجب التركيز على عدد من الأمور، التي تعد بمثابة الفاصل ما بين أن يكون حساب التداول إسلاميّاً أو أن يكون حساباً عاديّاً، ومن أهمها:
- خلو المعاملات في حساب التداول الإسلامي من أي فوائد ربوية يتم فرضها بأسلوب تراكمي.
- ضرورة إيداع مبالغ مالية حقيقية عند بدء عملية التداول، وتجنّب التداول بأموال وهميّة أو مقترضة.
- أن تكون السلع والخدمات التي يتم التداول فيها من الأمور الحلال، وتجنّب المحرمات في ذلك؛ كالخمور.
أفضل تداول إسلامي
يهتم الباحثون عن أفضل شركات تداول إسلامية عن أفضل أنواع التداول التي تمكّنهم من الحصول على الأرباح دون التعرض لما يخالف أحكام الشريعة الإسلامية، ويمكن الحصول على ذلك في حالة تطبيق مجموعة من الشروط، وهي:
- الالتزام بعملية التداول سواء كانت البيع أو الشراء في ذات الوقت؛ وذلك لضمان تحقيق شرط المقايضة.
- التأكّد من تحويل المبلغ المالي إلى حساب البائع والمشتري في وقت إجراء العملية، وبمجرد الانتهاء من عملية التداول.
- إتمام صفقة البيع أو الشراء في ذات وقت الاتفاق، وعدم تأجيلها إلى وقت آخر، ويعد هذا الشرط من الشروط الأساسية للتداول الإسلامي؛ حيث إن الإخلال بهذا الشرط يؤدي إلى دفع العميل لرسوم أو فوائد ربوية.
- التأكّد من أن شركة التداول التي يعتمد عليها العميل تغلق الصفقات التجارية في موعد ثابت، وهو الساعة الـ 5 مساءً بتوقيت نيويورك.
- إمكانية استعمال المضاربة من خلال خدمة الرافعة المالية، ويمكن للعملاء الذين لا يملكون ثمن العقد الكامل استعمالها للمضاربة بعقود ذات قيمة أكبر بكثير من حساباتهم، وبدون دفع أي فوائد ربوية.
حساب تداول إسلامي
يمتاز حساب التداول الإسلامي بشكل أساسي بعدم فرض أي رسوم أو عمولات، وذلك مهما بلغت مدة فتح صفقة التداول، ولا يتم فرض أي رسوم أو عمولات مقابل استعمال الرافعة المالية، أو المتاجرة بالهامش، ويمكن الحصول على حساب التداول الإسلامي من خلال إحدى الشركات ومنصات التداول التي تتيح للعملاء إمكانية الاشتراك في هذا النوع من حسابات التداول، وعلى العميل الراغب بالدخول إلى هذا المجال البحث عن عدد من شركات التداول التي توفر هذه الحسابات، ومن ثم المقارنة بينها لاختيار أفضل شركة تداول إسلامية، ويمكن التأكّد من ذلك من خلال تعليقات العملاء، ومراجعة اعتماد الشركة والجهة التي منحتها التصريح، وبعد اختيار الشركة المناسبة فإنه يجب على العميل التواصل معها، وتقديم الأوراق الثبوتية اللازمة التي تشترطها هذه المنصة لفتح الحساب، التي ستقوم بدورها بدراسة هذه الأوراق والرد على العميل، وفي حالة الموافقة ستبدأ عملية فتح حساب التداول الإسلامي.
يعمل حساب التداول من خلال الحصول على قرض حسن، أو ما يُطلق عليه اسم الرافعة المالية، التي قد تصل في بعض الشركات الموثوقة إلى 400 ضعف رأس المال، ويتم من خلالها تمويل الحساب للحصول على قدر أكبر من عمليات البيع والشراء، وبالتالي زيادة الأرباح بشكل أكبر في حالة كان العميل يسير بالاتجاه الصحيح في التداول.
منصات تداول إسلامية
يمكن للراغبين في تداول العملات أو الأسهم بدون عمولة الاتجاه إلى واحدة من الشركات التالية، التي يمكن إطلاق لقب أفضل شركات تداول إسلامية عليها، وتمتاز هذه الشركات بأنها شركات عالمية، تعمل بالاعتماد على النظام الإسلامي، أو بدون عمولة، الأمر الذي ساهم في ازدهار عملها في كل من منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، ومن أهم هذه الشركات:
- شركة FXTM: هي واحدة من منصات التداول الأعلى تصنيفاً، تأسست عام 2011، وتتمتع بمستوى عالٍ من التنظيم والسمعة الجيدة، وتتيح للعملاء تداول العديد من الأدوات المالية؛ من عملات أجنبية ومعادن وأسهم، إضافةً إلى التداول المباشر من خلال الملكية القانونية الحقيقية.
- شركة AvaTrade: على الرغم من كون هذه الشركة واحدةً من الشركات حديثة الإنشاء بالمقارنة مع غيرها من منصات التداول؛ إلّا إنّها حظيت بإقبال كبير؛ حيث يتم إجراء أكثر من 2 مليون تداول شهريّاً، أي ما قيمته 60 مليون دولاراً في الشهر، وتمتاز بتوفير مكاتب دعم للعملاء متعددة اللغات تعمل على مدار الساعة لتقديم الخدمات اللازمة لهم، وتندرج هذه الشركة ضمن الشركات متعددة القوميات؛ إذ تنتشر مكاتبها الإقليمية في عدد كبير من الدول، وقد حصلت على 9 جوائز خلال فترة قليلة.
- شركة eToro: تأسست هذه الشركة عام 2007 على يد ثلاثة من رجال الأعمال، وهي تهدف بالأساس إلى إتاحة التداول للجميع، ومن أي مكان في العالم، لتقليل الاعتماد على المؤسسات المالية التقليدية، كما توفّر تطبيقاً إلكترونيّاً يساعد العملاء بالتداول في أي وقت ومن أي مكان.